Portekiz Golden Visa yasasında 7 Ekim 2023 sonrası yapılan değişiklikten sonra artık sadece fon yatırımı yoluyla başvurular yapılabilmektedir. Gayrimenkul alımıyla programa başvurular durdurulmuştur. Bu makalede EUPorto olarak Portekiz gayrimenkul yatırımı ile Portekiz fon yatırımının kendine özgü avantajları ve dezavantajlarına değineceğiz.
Portekiz’de Ev Almak mı yoksa Devlet Garantili Açık Uçlu Fon Yatırımı Yapmak mı Daha Avantajlı?
7 Ekim 2023 öncesi Golden Visa Portekiz uygulamasında ev alarak programa başvuran yatırımcıların temel birkaç amacı vardı. Bu amaçlar;
- Euro cinsinden kira getirisi sağlamak.
- Vatandaşlık aldıktan sonra değerlenen gayrimenkulleri satabilmek.
- Nakdi birikimlerin bilinmeyen bir ülkede gayrimenkule yatırılarak yatırımlarını güvenceye almak.
Portekiz Yatırım Fonu Almak Mantıklı mı?
Portekiz Fon Yatırımı nakdi birikimlerini devlet güvencesinin olduğu açık uçlu yatırım araçlarına ve sahiplerinin bankaların olduğu kapalı fonlara yönlendirmek isteyen golden vize yatırımcılarına mantıklı ve belirli avantajlar sunar. Özellikle birikimlerini çeşitlendirme stratejisiyle değerlendirip vergisiz getiri elde etmek isteyen altın vize yatırımcıları için iyi bir fırsattır. Dolayısıyla Golden Visa yatırım fonu seçeneği beraberinde birçok avantajı sunan bir yatırım aracı olarak Portekiz Golden Visa yatırımcılarına şunları sağlar:
- Temettü gelir potansiyeli: Golden Visa yıllarında Portekiz’de temettü geliri sunan lokal fonlar mevcut olup elde edilen kâr payı gelirleri Portekiz gayrimenkul yatırımında olduğu gibi yatırımcılara düzenli gelir kazancı sağlamaktadır.
- Açık uçlu fonlarla likit kalarak dilendiği anda nakde dönebilme avantajı: Bilinmeyen bir ülkede yapılan yatırımın devlet güvencesinde olması ve yatırıma dilendiği zaman ulaşılabilmesi her zaman tercih edilir. Golden Vize Portekiz yatırımlarını en güvenli şekilde değerlendirmek isteyen ailelere banka fonları ve likit fonlar bu önemli avantajı sunmaktadır.
- Çeşitlilik: Portekiz Yatırım Fonu seçimlerinde birden fazla fona yatırım yaparak riskin dağıtılması sağlanabilir. Bu sayede Portekiz’de yatırım ve getiriniz güvence altına alınmış olur. Bu durum yatırımcının, tek bir fon yerine yatırımını daha geniş bir fon portföyüne yayarak Portekiz’de aldığı riski minimum seviyeye çekmesini sağlar.
- Profesyonel Yönetim: Portekiz’de fonlar her ne kadar Portekiz SPK muadili kuruluş olan CMVM’nin sıkı denetime tâbi olsa ve profesyonel uzmanlar tarafından yönetilse de sadece Golden Visa amaçlı çıkartılmış, yatırımcılarının sadece Golden Visa başvuru sahiplerinden oluştuğu fonlar bulunmaktadır. Bu tür risk katsayısı yüksek fonlardan uzak durmakta fayda var çünkü programın kapatılması durumunda bu fonların likiditelerini sürdürmeleri Portekiz gerçekliğinde çok zordur. Bilinçli yatırımcılar daha çok sahiplerinin bankaların olduğu veya devlet güvencesinin bulunduğu açık uçlu Portekiz’in lokal fonlarını tercih etmektedir. Bu fonlarla ilerleyen yatırımcılar Portekiz pasaportu alıncaya kadar likidite sıkıntısı yaşamayacak fonların getirilerinden faydalanacakları anlamına gelir.
Bilinçli Portekiz Altın Vize yatırımcıları için, birikimlerini Portekizli lokal fon uzmanlarının yönettiği lokal yatırım fonlarından bir sepet mantığıyla çeşitlendirerek 2 veya 3 farklı fon ile ilerlemek daha avantajlı bir seçenek olabilir.
Dikkat: 7 Ekim 2023 sonrası Portekiz yatırım vatandaşlık uygulaması yani Altın Vize Programı önemli değişikliklere uğradı. Son değişikliklerle birlikte, Portekiz yatırım seçenekleri arasında olan gayrimenkul satın alımı artık başvurularda kabul edilmiyor. Bununla birlikte, fonların veya fonların yatırım yaptıkları şirketlerin gayrimenkul yatırımlarıyla doğrudan veya dolaylı olarak ilişkili olmaması gerekiyor.
Gayrimenkul alarak Portekiz Golden Visa’ya Başvurulamadığı için Üüzülmeli miyiz? Sevinmeli miyiz?
Aslında birçok bilinçli yatırımcı gayrimenkul alarak değil de yatırım fonu alarak programa başvuru yapılmasını olumlu karşıladı. Zira, tecrübeli yatırımcılar çok iyi biliyor ki bilinmeyen bir ülkede gayrimenkul yatırımı yapmak birçok maddi yüke hatta dramaya dönüşebilecek sürprizlere gebe. Bu yüzden, gayrimenkul alımıyla programa başvurma olasılığının kalkmasına üzülmemeliyiz. İşte nedenleri:
Bunlardan belli başlıları;
- Doğru fiyattan mı alıyorum?: Portekiz’de Golden Visa uyumlu gayrimenkullerin gerçek değerinin tam olarak bilinememesi. Portekiz ev alarak vatandaşlık uygulamasında çoğunlukla alıcı adaylarına piyasa fiyatının üzerinde rakam sunuldu. Türkiye’de de yabancılara satışta maalesef bu bir gerçekliktir. Portekiz ev almak ve yaşamak için ideal bir ülke olsa da doğru fiyattan mı alıyorum şüphesi hep vardır ve yatırımcılara iyi gelmemektedir.
- Yüksek oranda satın alma transfer vergisi: Portekiz ev alana vatandaşlık amaçlı alınan gayrimenkullerde tapu devir masrafı alıcıya aittir ve Portekiz’de vatandaşlığa uygun mülk alımlarında vergi oranı % 6,5 dur. Ayrıca binde sekiz damga vergisi ödenir.
- Emlakçıya yapılan kira komisyonu: Satın aldığınız gayrimenkulü kiraya vermek istediğinizde, bir kira bedeli + KDV kadar tutarı emlakçıya komisyon olarak ödemeniz gerekecektir. Emlakçıya komisyonu Portekiz’de ev sahipleri öder. Türkiye’deki gibi emlakçıya hizmet bedelini kiracılar ödemez.
- Sorunlu bir kiracı ile karşılaşılması: Kiracınızın kirasını, aidatını ödememesi veya evden çıkmak istememesi durumunda karşılaşılacak yüksek icra davası ve mahkeme/avukat masrafları.
- Aylık aidat masrafı: Portekiz’de aidatı ev sahipleri öder. Türkiye’deki gibi kiracıya ait değildir.
- Apartman yönetiminin aldığı kararların bağlayıcı olması: Apartman yönetimi (Condominium) her üç veya dört senede bir binanın dış cephe bakımı ve çatının yenilenmesi gibi sürpriz masraf kalemleri çıkartabilir.
- Depozitoların bir kira bedeli kadar tahsil edilmesi: Alınan depozitolarla evdeki kiracıdan kaynaklı hasarların çoğu zaman karşılanmaması. Aradaki farkın ise ev sahipleri tarafından karşılanması.
- Kira gelirleri %28 kira gelir vergisine tâbidir :Devlete her yıl %28 oranında kira gelir vergisi ödenir.
- Gayrimenkuller emlak vergisine tâbidir: Türkiye’de olduğu gibi her yıl belediyelere emlak vergisi ödenir.
- Bir muhasebeciye ihtiyaç duyulur: Ödenecek vergiler için muhasebeci tutmak gerekir, bu da ek bir masraf kalemidir.
- Kira sözleşmeleri Portekiz vergi dairesine kayıt ettirilmelidir. Bu sadece dijital ortamda yapılabilmektedir. Bürokratik bir işlemdir. Portekizce bilmeyi gerektirir.
- Vergi temsilcisi bulundurma zorunluluğu: Yılın 183 gününden fazla Portekiz’de yaşanmaması durumda Portekiz ev vatandaşlık konseptinde Portekiz’de bir vergi temsilcisi ile anlaşılmalıdır. Bunun yıllık bedeli ise karı koca için toplam 1.000 Euro civarındadır. Her yıl ödenmesi gerekecektir.
- Her sene yıllık gelir vergisi beyannamesi doldurma zorunluluğu: Vergi beyannamesini doldurmak için avukatlık firmaları ev sahiplerine saati 150 Euro civarında hizmet bedeli yansıtırlar. Genelde yıllık 750 Euro olarak düşünülebilir.
- Satma aşamasında devlete ödenecek gayrimenkul değer artış vergisi: Gayrimenkul değer artışları vergiye tâbidir.
- Çıkışta komisyon ödemesi: Satma aşamasında emlakçıya ödenecek %5 + KDV gizli komisyon bulunur.
- Satış aşamasında karşılaşılan masraflar: Satış aşamasında genelde evde iyileştirmeler gerekir. Sadece badana bile yaptırılıyor olsa Kasım 2024 itibariyle ücreti 3.000 Euro civarında olacaktır.
- Sigorta gideri: Her yıl yangın ve deprem sigortası yaptırılmalıdır.
Portekiz ev almak için her ne kadar avantajlı bir ülke olsa da sadece Golden Visa kriterlerine uygun konutlardan seçim yaparak ilerleme zorunluluğu aslında çok önemli bir kısıtlamaydı.
Portekiz Golden Visa Fon Yatırım Seçeneği ile Devam Ediyor. Buna sevinmeli miyiz? Neden?
Portekiz Yatırım Fonu: Daha Az Maliyet
Portekiz fon yatırımında, yukarıda belirttiğimiz birçok maliyet kalemi bulunmaz. Örneğin fon yatırımında damga vergisi, tapu devri vb. gibi maliyetler yoktur.
Portekiz fon yatırımcıları, öncelikle fonların güvenilirliklerini sorgularlar; devlet güvencesinin olduğu ve ihtiyaç halinde likidite ihtiyacını karşılayabildikleri, yani paralarına anında ulaşabildikleri Portekiz açık uçlu fonları tercih ederler. Bilinçli Golden Visa fon yatırımcıları Golden Visa amaçlı kurulmuş Portekiz kapalı fonlarından ziyade, sahiplerinin dünyanın büyük bankaları olan fonları birçok şartı barındırdığından tercih ederler.
EUPorto desteğiyle Portekiz Banka Fonu Yatırımı Yaparak Golden Visa Başvurusunun Avantajları:
- Portekiz için profesyonel Golden Visa yatırım danışmanlığı hizmeti alırsınız.
- Banka fonlarıyla Portekiz’de lokal yatırımcıların sahip olduğu yatırım avantajlarını elde edersiniz.
- Portekiz banka yatırım fonu portföyüyle Golde Visa yatırımınızda portföy çeşitlendirmesi yapabilir ve bilmediğiniz bir ülkedeki riskinizi minimize edebilirsiniz.
- Banka fon portföyündeki değer artışlarını ve yatırımın güncel değerini, internet bankacılığınızla düzenli olarak görüntüleyebilirsiniz.
Banka Fonlarıyla Çocuklarınıza Avrupa Vatandaşlığı Alma Fırsatı
Türkiye’deki iş ve aile düzeninizi bozmadan, yani Türkiye’den taşınmadan banka fonlarına yatırım karşılığında AB vatandaşlığı alınabilen tek ülke Portekiz’dir. Yılda sadece 7 gün Portekiz’de tatil yaparak 5 yıl gibi kısa bir sürede ailece AB vatandaşlığına başvurmak mümkündür. Portekiz vatandaşlığı aynı zamanda AB vatandaşlığı anlamına gelir. Portekiz Golden Visa uygulaması ilk etapta Avrupa Birliği ülkelerinde tam serbest dolaşım hakkı sağlar. Portekiz vatandaşlığı aldıktan sonra ise İsviçre dâhil 27 AB ülkesinde önceden izin almaksızın dilediğiniz şehirde istediğiniz bir işte çalışabilir, şirket kurabilirsiniz; çocuklarınız eğitim almak veya yaşamak için bu ülkelere yerleşebilir. Ek olarak, Portekiz pasaportuyla ABD, Kanada, İngiltere gibi ülkelere vizesiz seyahat edilebilir.
Oysa, Yunanistan Golden Visa programında Yunan vatandaşlığını alabilmek için ülkede 7 sene boyunca her yıl en az 183 gün yaşama şartı bulunur. Bu yüzden, yukarıdaki avantajları elde edebilmek Yunanistan Golden Visa uygulamasında neredeyse imkânsızdır.
EUPorto, yurtdışı yatırım yoluyla Avrupa oturum izni ve Portekiz vatandaşlığında uzman, Türkiye merkezli, alanında lider bir danışmanlık firmasıdır.
EUPorto’nun uzmanlığı sadece Portekiz Golden Visa alanında aktif olmasından kaynaklıdır. Portekizceye hâkim, Golden Visa fon yatırımında bilgili ve deneyimli finansal danışmanlardan oluşan kadroya sahiptir.
Portekiz Golden Visa uygulamasıyla Portekiz vatandaşlık ve Avrupa’da yatırımla oturum programına katılabilmek sadece ciddi ve güvenilir bir yatırım planlaması ile mümkündür. Yatırımcılarımızın ailelerinin gelecekleri hakkında alacakları stratejik yatırım kararında tasarruflarının finansal güvenliğinin çok önemli olduğunun farkındayız. Bu nedenle, EUPorto olarak sadece Portekiz alanında aktifiz. Tüm Golden Visa başvuru dosyalarımızın zamanında, doğru ve akılcı bir şekilde sonuçlanabilmesi için yatırımcılarımızla birlikte A’dan Z’ye koordineli çalışıyoruz ve her aşamada butik bir çalışma konseptiyle bilgilendiriyoruz.
EUPorto’nun ilkeleri:
Sektörde faaliyet gösteren diğer firmalardan farkımız doğuştan Portekizli-Türk ve sadece Portekiz Golden Visa alanında aktif olmamızdan kaynaklanıyor. EUPorto doğruluk, dürüstlük ve açıklık prensipleri üzerine inşa edilmiştir. Bu ilkeler, EUPorto isminin Portekiz Golden Visa alanında Türkiye’de ve Portekiz’de tanınan pazar lideri bir marka olmasını sağlamıştır.
EUPorto’nun tüm hizmetlerini internet sitemiz üzerinden detaylıca inceleyebilirsiniz. Gerek devlet güvencesi bulunan açık uçlu Portekiz yatırım fonları gerekse Golden Visa ile ilgili merak ettiğiniz tüm detaylar hakkında internet sitemizde yer alan “görüşme talebi” sekmesinden form doldurarak bilgi talep edebilirsiniz. Instagram ve Facebook’ta euportocom hesabını takip edebilirsiniz.